Was ist eine Risikolebensversicherung?

Was ist eine Risikolebensversicherung?

parachuteEine Risikolebensversicherung ist ein Versicherungsprodukt das von sehr vielen unterschiedlichen Assekurranzen angeboten wird. Die Versicherung versichert das Ableben der versicherten Person, also den Tod, während der Versicherungslaufzeit. Die Versicherungslaufzeit kann dabei von der Beitragszahlungsdauer abweichen.

Ein Gesundheitscheck ist unabdingbar

Die Risikolebensversicherung wird in der Regel von den Versicherungsgesellschaften nur bei positiver Gesundheitsprüfung abgeschlossen. In der Gesundheitsprüfung werden spezifische Fragen zum Gesundheitsverlauf und zu möglichen Gefahren gestellt. In einigen Fällen wird hierzu auch ein Arzt hinzugezogen. Die vereinbarte Versicherungslaufzeit beträgt einige Jahre. In der Praxis bis zu 20 oder auch 30 Jahre. Unterschieden wird hier in Risikolebensversicherungen mit gleichbleibender Versicherungssumme und in Versicherungen mit fallender Versicherungssumme.

Zweite Versicherung bietet dabei eine, über die Laufzeit linear fallende, Absicherung an. Dadurch wird ein deutlich günstiger Beitrag fällig. Allerdings wird dadurch auch nicht für die gesamte Laufzeit der gleiche Versicherungsschutz gewährt. Weiterhin können Policen auf verbundene Leben abgeschlossen werden. Bei dieser Form der Risikolebensversicherung erfolgt die Versicherung auf zwei versicherte Personen. Die Auszahlung der Versicherungsleistung wird allerdings nur einmal ausgezahlt, nämlich auf den Tod der zuerst sterbenden Person.

Ältere Menschen Eine weitere Besonderheit ist die Risikolebensversicherung mit Umtauschrecht. Hier besteht die Möglichkeit, die Versicherung während der Laufzeit jederzeit in eine kapitalbildende Lebensversicherung umzutauschen. Dies macht zwar bei einer niedrigen Zinsphase keinen Sinn, allerdings wird eine Risiko Lebensversicherung bekanntlich auf eine lange Laufzeit abgeschlossen, daher kann das Recht in einer zukünftigen Entwicklung deutlich Sinn machen.

Ein Umtausch in eine Rentenversicherung ist nicht möglich. Allerdings handelt es sich hier auch um eine andere Leistungsstufe. Bei einer Rentenversicherung wird später nicht in einem Einmalbetrag geleistet, es kommt zu einer monatlichen Rentenzahlung. Dies entspricht aber nicht dem Leistungsanspruch einer Risikolebensversicherung.

Eine weitere gerne genommene Zusatzversicherung ist die Berufsunfähigkeit. Hierbei kann zum einen eine Beitragsfreistellung, zum anderen aber auch eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden. Zum Leistungsfall ist also nicht der Tod der versicherte Person maßgeblich, bei dieser Zusatzversicherung ist der Leistungsfall bereits bei Berufsunfähigkeit ein.

Das passiert beim Freitod

Der Leistungsfall der Hauptversicherung einer Risikolebensversicherung tritt ein bei Tod der versicherten Person. Hierbei hat sich die jeweilige Gesellschaft für die Leistung verschiedene Vertragsbedingungen zurecht gelegt. In der Mehrzahl der Fälle erfolgt die Leistung nur bei natürlichem Tod. Ein Freitod ist damit meistens ausgeschlossen. Allerdings gibt es die Möglichkeit einer Unfallzusatzversicherung. Diese leistet dann bei Unfalltod in der Regel die doppelte Summe.

Je nach Versicherungssumme und Gesellschaft wird dann von der Versicherung zur Feststellung des Leistungsfalles eine Schweigepflichtsentbindung gefordert. Diese kann direkt im Antrag oder auch im Leistungsfall vereinbart werden. Die Assekurranz wird sodann eine Prüfung vornehmen und die Leistung entscheiden. Insofern positiv entschieden wird, erhält die bezugsberechtigte Person den Leistungsbetrag ausgezahlt.

Eine Risiko Lebensversicherung ist zur Absicherung des Todesfallrisikos einer Person sehr gut geeignet. Mit einer entsprechenden Versicherungssumme wird der Leistungsbetrag bemessen. Bei Eintritt des Todes wird dann die Versicherungssumme ausgezahlt.

Was ist eine Kapital Lebensversicherung?

Was ist eine Kapital Lebensversicherung?

unterlagen und smartphonesEs gibt Schicksalsschläge im Leben, wo es sinnvoll ist, sich gegen diese finanziell abzusichern. Eine Kapital Lebensversicherung soll die Hinterbliebenen vor dem finanziellen Ruin bewahren. Eine Kapital Lebensversicherung schützt vor dem finanziellen Ausfall, der entsteht, wenn ein Mensch plötzlich stirbt. Für die Absicherung der Hinterbliebenen gibt es verschiedene Versicherungsmodelle einer Kapital Lebensversicherung. Es ist zu empfehlen, die Versicherung individuell auf die jeweiligen Bedürfnisse abzuschließen.

Je nach Kapital Lebensversicherung wird diese nicht nur beim Ableben des Versicherungsnehmers ausgezahlt, sondern kann nach einigen Jahren ausgezahlt an den Versicherten werden. Die Kapital Lebensversicherung kann in der Regel jederzeit gekündigt werden und die angelegte Summe wird dann ausbezahlt, allerdings müssen die Versicherten dann Abzüge in Kauf nehmen.

Die Kapital Lebensversicherung

Eine gute Kapital Lebensversicherung sollte gewisse Kriterien erfüllen. In der heutigen Zeit ist neben der Flexibilität, die eine Versicherung bieten sollte auch die Zinsgarantie für die Rendite sicher sein. Im Fall eines Schadens sollte die Versicherung ohne umständliche Bemühungen zahlen. Vor dem Abschluss einer Kapital Lebensversicherung ist es daher wichtig die allgemeinen Geschäftsbedingungen sowie die Leistung der Versicherung genau durchzulesen, oftmals finden sich im Kleingedruckten versteckte Fallen.

Je nach Versicherung unterscheiden sich die Leistungen erheblich, damit keine bösen Überraschungen auf Sie warten, klären Sie die wichtigsten Aspekte vorab. Die Kapital Lebensversicherung wird in der Regel ausgezahlt, wenn ein Todesfall vorliegt, dadurch sollen die Angehörigen finanziell abgesichert werden. Neben dem Schadensfall gibt es Kapital Lebensversicherungen, die nach einer bestimmten Laufzeit an den Versicherungsnehmer ausbezahlt werden.

Keine Leistungen der Kapital Lebensversicherung bei Mord und Suizid

Im Falle eines Mords oder aber auch eines Suizids, zahlt die Kapital Lebensversicherung nicht, die angehörigen sehen somit kein Geld von der Versicherung und müssen den finanziellen Schaden selber zahlen.

Die verschiedenen Arten der Kapital Lebensversicherung

senioren Die Absicherung für das Alter, sowie für den Schutz der Hinterbliebenen, ist der beliebteste Versicherungsschutz. Es gibt verschiedene Arten von Kapital Lebensversicherungen, die einen sind fondsgebunden, die anderen werden verzinst. Für welches Modell sich ein Versicherungsnehmer entscheidet, hängt im Wesentlichen davon ab, für was er sich entscheidet, welcher Versicherungstyp für ihn sinnvoller erscheint.

Ein weiterer Aspekt ist der, für welchen Zweck die Versicherung abgeschlossen wird und wie flexibel diese Versicherung sein sollte. Eine Todesfallversicherung ist in der Regel sehr unflexibel, während eine Kapital Lebensversicherung, die auf eine gewisse Zeit gebunden ist, mehr Flexibilität für den Versicherungsnehmer bietet. Der Versicherungsmarkt jedenfalls ist sehr umfassend und zahlreiche Anbieter, bieten die verschiedensten Versicherungsmodelle für die Absicherung an.

Fazit

Grundsätzlich ist die Absicherung im Alter, wie auch der Hinterbliebenen Schutz jeden, der Kapital absichern muss zu empfehlen. Es ist jedoch nicht ratsam, einfach den nächstbesten Versicherer aufzusuchen und eine x-beliebige Versicherung abzuschließen. Bevor eine Versicherung abgeschlossen wird, sollten Sie sich genau über das Versicherungsmodell sowie die Leistungen informieren. Lesen Sie sich das Kleingedruckte genau durch, denn hier könnten versteckte Fallen auftauchen und im Schadensfall können Sie diese sicherlich nicht gebrauchen. Hilfreich können auch Testberichte der Verbraucherzentralen über die Kapitalen Lebensversicherungen sein. Verlassen Sie sich also nicht blindlings auf die Versprechen in der Werbung, sondern lesen Sie die Vertragsbedingungen gründlich durch.